Wekerle Plusz: mit tudunk 2026. október 28-án?
Egy otthon értékét nem csupán a megvásárlása vagy a felújítása határozza meg. Ugyanilyen fontos a hosszú távú fenntarthatósága, a műszaki minősége és a vállalható finanszírozása. A Wekerle Plusz lakáscélú hitelt, energetikai korszerűsítést és megtakarítást érintő lehetőségeket fog össze. Ebben az útmutatóban ezeket külön választjuk: a kamattámogatott hitel visszafizetendő kölcsön, az energetikai támogatás feltételes tőkecsökkentés, a lakástakarék pedig előtakarékosság.
Az összefoglaló a 2026. október 28-án ellenőrzött hivatalos programoldalra, a 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet kihirdetett szövegére és a kapcsolódó kormányzati tájékoztatásra épül. Nem teljes körű jogi vagy banki tájékoztató. A kalkulátor nem kapcsolódik banki rendszerhez, és adatai nem frissülnek automatikusan.
Mikor indulnak az egyes lehetőségek?
A vásárlási és építési hitel rendelete 2026. október 28-án lép hatályba; a tényleges kérelembefogadásról a választott bank ad tájékoztatást. A lakástakarék támogatásának bejelentett indulása 2027. január, a Családi Ház Programé 2027. február, a Társasházi és Panel Programé 2027. március. A három későbbi lehetőséget ezért előzetes tervezési forgatókönyvként kezeljük.
Lakásvásárlás és építés: a hitel fő keretei
A rendelet legfeljebb 50 millió Ft hitelt és legfeljebb 25 éves futamidőt enged. Az ügyfél által fizetendő éves kamat új lakásnál legfeljebb 3%, használt lakásnál legfeljebb 5%; a kalkulátor ezekkel a felső értékekkel számol. Ez nem THM: a díjak és egyéb költségek külön vizsgálandók. A támogatás Magyarországon található, a rendeletnek megfelelő lakás, egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont építésére vagy megvásárlására vonatkozhat; meglévő hitel kiváltását nem modellezzük.
A kérelmezőnek cselekvőképesnek kell lennie, és a kérelem beadásakor a 18. életéve betöltésétől legkésőbb a 45. születésnapjáig tartó korhatárnak kell megfelelnie. Magyar állampolgárok és a rendeletben meghatározott tartózkodási jogállású személyek igényelhetik. Nem előírás a házasság, a gyermekvállalás vagy többéves TB-jogviszony. A bank ugyanakkor vizsgálja a jövedelmet, a hitelképességet és a fedezetet.
A hitel személyenként egyszer vehető igénybe. Házastársak és élettársak közös igénylésénél mindkét fél feltételeit vizsgálják; szülő vagy testvér adóstársként bevonható, de ebben a minőségben nem szerezhet tulajdont. A büntetlen előéletre, köztartozásra és KHR-tartozásra vonatkozó szabályokat is teljesíteni kell. A rendelet egyes korábbi támogatás-visszafizetési kötelezésekhez kizárást, meghatározott esetekhez kivételt kapcsol.
Korábbi lakástulajdon, önerő és ingatlanár
Főszabály szerint kizáró körülmény a jelenlegi vagy korábbi, legalább 50%-os lakástulajdon. Közös igénylésnél az ugyanabban a lakásban fennálló vagy fennállt tulajdoni hányadokat össze kell számítani. A rendelet kivételeket tartalmaz többek között a legfeljebb 30 millió Ft értékű lakásra, a lebontott vagy bontásra kötelezett ingatlanra, illetve a meghatározott haszonélvezettel terhelt tulajdonra. Az értékelés módja és a kivétel igazolása különösen fontos; részleges tulajdonból önmagában nem következik jogosultság.
A lakás teljes vételára vagy bekerülési költsége legfeljebb 100 millió Ft, egylakásos lakóépületnél, tanyánál vagy birtokközpontnál legfeljebb 150 millió Ft lehet. A rendelet induló felső korlátja bruttó 1,5 millió Ft a szabály szerint számított hasznos alapterület négyzetméterére. Ennek első indexálását 2028. január 1-jére írja elő. A kalkulátor nem állapítja meg a jogszabály szerinti alapterületet és nem végez ingatlanértékelést.
A rendelet legalább 10% önerőt határoz meg, megfelelő pótfedezet esetére kivétellel és a jövedelmi, hitelfedezeti szabályok alkalmazásával. Ez nem garantálja, hogy egy adott bank 90%-ot finanszíroz. Az 50 millió Ft-os hitelplafon, az értékbecslés és a banki bírálat miatt több saját forrás is szükséges lehet. A korábbi kormányzati közleményben szereplő eltérő négyzetméterár és finanszírozási arány helyett itt a kihirdetett rendeletet vesszük alapul.
Vállalások, dokumentumok és költségek
Főszabály az ötéves életvitelszerű bentlakás, a bérbeadás és eltérő hasznosítás tilalma; a kivételeket és az esetleges értékesítés következményeit a rendelet és a szerződés szerint kell megvizsgálni. Az ingatlanra biztosítási és biztosítéki kötelezettségek is vonatkoznak. A vállalások megsértése a kamattámogatás megszűnésével és visszafizetési kötelezettséggel járhat.
Vásárlásnál az adásvételi és tulajdoni dokumentumok, építésnél a megfelelő engedély vagy bejelentési irat, a bank által elfogadott költségvetés, a készültség és a számlák igazolása lényeges. Az új lakás fogalmát, az első értékesítést, a lakhatásra alkalmasságot és az eladóval vagy kivitelezővel fennálló kapcsolatot is ellenőrzik. A vételár és az értékbecslés közötti megengedett eltérésre külön szabály vonatkozik.
A rendelet alapján az igényléssel és folyósítással összefüggő banki díj legfeljebb 30 000 Ft lehet, az értékbecslés és helyszíni szemle díján felül. Az előtörlesztés költsége legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a lehet. Közjegyzői, biztosítási és egyéb kapcsolódó kiadások is felmerülhetnek; a becslő ezeket nem tartalmazza. A bank tételes ajánlatát és THM-tájékoztatását külön kell elkérni.
Energetikai felújítás: a műszaki eredmény a kulcs
A bejelentett támogatáshoz a kiinduló és a megvalósult állapot energetikai tanúsítása, számlával igazolt költségek és legalább 30% energiamegtakarítás szükséges. A kormányzati közlemény primerenergia-megtakarítást nevez meg, és magánszemélyeknél legalább felerészben saját tulajdonú ingatlant említ. Ez nem azonos a rezsiszámla automatikus 30%-os csökkenésével. A megtakarítást energetikai számítással kell megalapozni.
A programoldal szerint D–G kiinduló besorolásnál a hitelösszeg 30%-a, H–I esetén 50%-a lehet támogatás, amelyet előtörlesztésként vonnak le a tőkéből. Az összeg nem előre szabadon elkölthető készpénz. A becslő ezért külön mutatja a támogatás előtti törlesztőt, és csak egy megadott, feltételezett hónapban számol tőkecsökkentéssel.
Családi Ház Program: a bejelentett feltételek
Magánszemélyek számára, életkortól függetlenül, családi, sor- és ikerházak, valamint kis lakásszámú épületek egyedi fűtésű lakásai korszerűsítésére jeleztek lehetőséget. A keret legfeljebb 15 millió Ft hitel, 15 évre, évi fix 3%-kal. A hitelen felüli önerő 5%, legfeljebb 500 000 Ft. A–C besorolásnál csak hitellel, támogatás nélkül számolunk; D–G és H–I esetén a feltételes tőkecsökkentést is megmutatjuk.
A felsorolt munkák közé tartozik a hőszigetelés, a nyílászárók, világítás és árnyékolás korszerűsítése, a melegvíz-rendszer, hőszivattyú vagy hatékony split klíma, illetve hőszabályozó szelepek beépítése. Gázkazán nem támogatható. A napelemre a programoldal a támogatás legfeljebb 20%-át jelöli. Tervezés, műszaki ellenőrzés és pályázati tanácsadás is szerepel a felsorolásban; az elszámolhatóság részletszabályait a végleges kiírás alapján kell ellenőrizni.
Társasházi és Panel Program: közös beruházás
A programoldal társasházaknak és lakásszövetkezeteknek panelépületnél legfeljebb 4 millió, téglaépületnél 5 millió Ft hitelt jelez lakásonként, kamatmentesen, 15–20 évre. Az önerő lakásonként 200 000 Ft. A támogatási arány a kiinduló energetikai besorolástól függ; az A–C kategóriát ez a tájékoztató kizárja. A kalkulátor a teljes épület összegét és az egyenlő lakásonkénti megosztás szemléltető átlagát is megmutatja.
A közös munkák között távhőhöz kapcsolódó fejlesztés, házközponti fűtés, költségmegosztó, a lift energetikai korszerűsítése és akadálymentesítés is szerepel. A napelemre és akadálymentesítésre a programoldal a támogatás legfeljebb 20%-os korlátját jelzi. A tulajdonosi döntések, a finanszírozás megosztása és a műszaki tartalom összehangolása előzetes feladat.
Nyitott részletek: a 2026. október 27-i kormányzati közlemény 15 évet és C vagy rosszabb besorolást említ, miközben a külön programoldal 15–20 évet és A–C kizárást ír. A közlemény használatbavételi engedélyt, tulajdonosi igénylést, ötéves bentlakási és eladási/bérbeadási korlátozást, valamint 2027 második negyedévi elbírálást is jelez. Ezeket nem kezeljük egymással felcserélhető, végleges feltételrendszerként: a kalkulátor a programoldal számaival dolgozik, a tényleges jogosultságot a végleges kiírás alapján kell tisztázni.
Lakástakarék: támogatott felkészülés a következő lépésre
A bejelentett megtakarítási idő 5–10 év. Az első öt évben a befizetések 10%-a, legfeljebb évi 120 000 Ft, a hatodiktól a tizedik évig 20%, legfeljebb évi 240 000 Ft állami támogatás szerepel a tájékoztatóban, legalább 3%-os betéti kamat mellett. A lakáscélok a vásárlás, építés és energiahatékony felújítás. A tízéves támogatási plafon számított összege 1,8 millió Ft.
A becslő azonos hónap végi befizetésekkel, a saját befizetésen évi 3% effektív kamatot feltételezve számol. A támogatásra nem számol külön kamatot, díjakat és adókat nem von le. Ez a módszer megmutatja a befizetés, a támogatás és a kamat eltérő szerepét, de nem jelzi előre egy konkrét lakástakarék-szerződés lejárati összegét.
Mi lesz a folyamatban lévő Otthon Start-ügyekkel?
A hivatalos programoldal és az Otthon Start rendelet új 33. §-a a 2026. október 31-ig megkötött adásvételi szerződéshez, illetve addig megindított építési eljáráshoz vagy bejelentéshez kapcsolódó kérelmeknél 2026. november 15-i beadási határidőt jelez. A Wekerle-rendelet 58. §-ának eltérő időmegjelölése miatt az átmeneti ügyintézés pontos alkalmazását haladéktalanul tisztázni kell a bankkal; ez a cikk nem ad határidő-garanciát. A meglévő Otthon Start-szerződéseket ne tekintse automatikusan megszűntnek vagy átalakultnak.
Mivel érdemes kezdeni egy építést vagy felújítást?
Először az ingatlan adottságait, állapotát és a tényleges igényeket célszerű feltárni. Energetikai felújításnál a hőveszteség csökkentése, a nyílászárók, a gépészet és a szellőzés együtt alkot működő rendszert. Egy látványos elem önmagában nem bizonyítja a kívánt megtakarítást. Új építésnél az engedélyezési, műszaki és finanszírozási ütemtervet érdemes már a tervezés elején összekapcsolni.
A Toldy Construct szemléletében a részletes műszaki tartalom, a követhető költségvetés és a kivitelezés ellenőrzése támogatja a jó döntést. Műszaki előkészítésről és megvalósításról érdemes velünk egyeztetni; a hitel és a támogatás jogosultsági vizsgálata a finanszírozó vagy az illetékes szerv feladata. Egyedi anyagok és magasabb építészeti minőség tervezésekor ugyanúgy ellenőrizni kell az árkorlátokat és az elszámolható költségeket.
Mielőtt szerződést köt
Kérjen írásos banki tájékoztatást a ténylegesen elérhető termékről, a teljes költségekről, a dokumentumokról és a saját forrásról. A műszaki feladatokra készüljön tételes költségvetés és reális ütemezés. Támogatásra épülő felújításnál előre tisztázza a tanúsítást, a számlázást, a jóváírás feltételeit és azt is, miből finanszírozható a beruházás a támogatás jóváírásáig.
Források
Wekerle Plusz hivatalos programoldal
Magyar Közlöny 2026/159, 298/2026. (X. 27.) Korm. rendelet, 5420–5441. oldal
